Fortuneo : compte courant et cartes bancaires
Fortuneo, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkea, se distingue par son slogan « J’aime ma banque ». Cet article propose une analyse objective de ses offres, notamment son compte courant en ligne, la carte Mastercard gratuite associée et la possibilité d’effectuer des transactions internationales sans frais. Découvrez notre évaluation détaillée pour un aperçu complet de cette banque en ligne
Aperçu des prestations et options de cartes Mastercard de Fortuneo
Comme la plupart des banques en ligne en France, le produit d’appel de Fortuneo est un compte bancaire avec IBAN français, associé à une carte gratuite au choix, parmi 4 cartes de la gamme Mastercard. Selon la carte choisie, les conditions d’éligibilité et de gratuité diffèrent.
Cartes Mastercard gratuites et éligibilité
La banque ne facture aucun frais sur les opérations courantes : tenue de compte, virements, prélèvements, retraits au distributeur, dépôt de chèques… Les paiements et retraits en devises sont également gratuits (hormis pour la Mastercard classique). Pas de facturation, non plus, de commissions d’intervention en cas d’opérations irrégulières sur le compte.
Services supplémentaires de Fortuneo
Les virements instantanés ou « Instant Payment » gratuits et illimités,
La création de cartes virtuelles pour payer en ligne en toute sécurité,
Le paiement mobile via Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay,
L’émission gratuite de chèques en ligne aux destinataires de son choix,
L’assurance pour perte ou vol des moyens de paiement, gratuite (pour la seule carte Fortuneo) ou facturée 18 euros par an (en version complète), pour le premier titulaire,
L’augmentation gratuite des plafonds de carte bancaire à tout moment via l’appli ou en ligne.
Les cartes classiques de Fortuneo
Fortuneo propose deux cartes classiques Mastercard à débit immédiat, la Mastercard standard et la carte Fosfo. Elle ne met toutefois plus en avant la première, accessible aux personnes justifiant d’au moins 1 200 euros de revenus nets par mois (ou 5 000 euros d’épargne dans la banque). En effet, celle-ci a été éclipsée par la carte Fosfo qui, elle, présente l’avantage d’être accessible à tous, sans aucune condition de revenus ni d’épargne. Les deux sont gratuites, sous réserve d’effectuer au moins un paiement tous les mois. À défaut, 3 euros de frais seront facturés.
Avantages de la carte Fosfo
L’autre avantage de la carte Fosfo, outre ses conditions d’octroi, est de permettre de réaliser des paiements et retraits en devises sans frais supplémentaires. La carte Mastercard Standard est ainsi la seule carte de la banque en ligne à avoir une commission sur ces opérations (1,94% sur le montant du retrait ou paiement effectué).
Les cartes haut de gamme de Fortuneo
Du côté des cartes premium, Fortuneo propose aussi une Gold Mastercard, en débit immédiat ou différé. Pour en bénéficier, la banque demande 1 800 euros de revenus nets mensuels (ou 10 000 euros d’épargne), sans obligation de domiciliation. À noter que pour la version différée, la condition des 10 000 euros d’avoirs dans la banque doit être cumulée avec au moins 1 500 euros de revenus nets mensuels. Comme pour les autres cartes, la Gold Mastercard est gratuite si son porteur réalise un paiement chaque mois (sinon 9 euros de frais pour un mois d’inactivité).
La carte très haut de gamme World Elite Mastercard
Enfin, Fortuneo se distingue par sa carte très haut de gamme, la World Elite Mastercard, en étant l’une des rares banques à ne pas la facturer. Il faut cependant disposer, que ce soit pour le débit immédiat ou différé, d’au moins 4 000 euros de revenus mensuels et verser chaque mois au moins l’équivalent de cette somme sur le compte Fortuneo. Le non-respect de ce versement mensuel est facturé 50 euros par trimestre.
Cartes pour les comptes joints
À noter que toutes ces cartes peuvent être souscrites dans le cadre d’un compte joint. Les conditions d’octroi sont alors plus élevées, puisqu’il y a deux titulaires.
Fortuneo et American Express
En complément des cartes Mastercard, le compte Fortuneo donne aussi accès aux cartes American Express Blue, Green, Gold et Platinum à un tarif préférentiel.
American Express Blue : La première est gratuite à vie, sans aucune condition de dépenses.
American Express Green et Gold : La Green et la Gold sont, elles, gratuites la première année et peuvent le rester ensuite à condition de dépenser respectivement 5 000 euros et 12 000 euros par an. A défaut, elles sont facturées 95 euros par an pour la Green et 185 euros pour la Gold.
American Express Platinum : Quant à la carte Platinum, elle est accessible pour 55 euros par mois.
📱 Gestion de compte et service client
La gestion du compte est bien évidemment accessible en ligne depuis internet et les applications dédiées (pour iOS et Android) ou par téléphone et email via la centaine de conseillers de clientèle répartis sur 2 pôles basés à Brest et à Paris, joignables du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.
🔓 Comment ouvrir un compte Fortuneo ?
Seules les personnes physiques majeures qui disposent déjà d’un compte bancaire en France peuvent souscrire un compte chez Fortuneo.
🌐 Ouverture de compte en ligne
Si vous avez retenu l’une des offres (Fosfo, Gold Mastercard, World Elite…), vous allez pouvoir ouvrir un compte bancaire facilement sur le site internet de l’enseigne ou son application mobile (ou depuis MoneyVox en cliquant sur le bouton « Profiter de cette offre »).
Étapes pour ouvrir un compte
Formulaire : Remplissez un formulaire avec le type de compte à ouvrir (compte joint ou compte individuel), vos coordonnées personnelles, revenus nets mensuels, montant du dépôt initial, carte bancaire souhaitée, etc.
Options : Fortuneo vous propose ensuite de choisir votre code confidentiel de carte, d’opter (ou non) pour une assurance des moyens de paiement, et de souscrire (ou non) à l’ouverture d’un Livret+.
Signature électronique : Signez électroniquement votre contrat.
Pièces justificatives : Envoyez vos pièces justificatives scannées ou photographiées (pièce d’identité, justificatif de domicile et de revenus, RIB).
Activation du compte : Activez votre compte en effectuant le virement initial.
💶 Premier versement
La banque en ligne Fortuneo demande un premier versement de 300 euros par virement, sauf en cas de souscription de la formule Fosfo via l’application (aucun montant n’est alors exigé à l’ouverture du compte).
🤔 Les questions souvent posées sur Fortuneo
🏢 Qui est derrière Fortuneo ?
Fortuneo est une banque en ligne française née en 2000. A l’origine, elle était spécialisée dans le courtage et l’information boursière. En 2006, elle a été rachetée par le Crédit Mutuel Arkea, qui est actuellement sa maison-mère. Arkea est elle-même l’une des 6 caisses fédérales du Crédit Mutuel et chapeaute notamment le Crédit Mutuel de Bretagne, le Crédit Mutuel du Sud-Ouest et le site de cagnottes en ligne Leetchi. En 2009, Fortuneo a élargi son offre à la banque de détail, proposant ainsi aux particuliers des comptes bancaires, des cartes bancaires, des livrets, des assurances-vie et des solutions pour investir en bourse, etc.
📝 Comment déposer un chèque chez Fortuneo ?
Pour faire un dépôt de chèques chez Fortuneo, il est tout d’abord nécessaire de commander gratuitement un bordereau de remise de chèques via son espace client. Cette option se trouve dans la rubrique « Chèque et chéquier » puis « Commander des bordereaux de remise de chèques ». Il faut compter environ 20 jours ouvrés pour recevoir le carnet, ainsi que des enveloppes pré-remplies à affranchir. Ensuite, signez au dos du ou des chèques et inscrivez également le numéro du compte à créditer. Puis, glissez le(s) chèque(s) et le bordereau dans l’enveloppe pré-remplie ou dans une enveloppe « normale », en complétant avec cette adresse : Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 Chantepie Cedex.
📞 Comment joindre Fortuneo banque ?
Pour contacter Fortuneo banque, vous pouvez utiliser plusieurs moyens de communication. Tout d’abord, vous pouvez joindre le service client par téléphone en composant le 02 98 00 29 00 si vous êtes en France, ou le +33 2 98 00 29 00 si vous êtes à l’étranger. Notez que le coût de l’appel varie selon votre opérateur téléphonique. Les conseillers clientèle sont disponibles du lundi au vendredi de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 18h.
Le service client en ligne
Si vous préférez échanger par écrit, vous pouvez contacter le service client de Fortuneo banque par email, via votre espace client. Pour cela, connectez-vous à votre compte et rendez-vous dans la rubrique « Ma messagerie ». Vous pouvez également utiliser le service de chat en ligne, également disponible dans votre espace client.
L’adresse postale de Fortuneo banque
Si vous avez besoin d’envoyer un courrier à Fortuneo banque, voici l’adresse à laquelle vous pouvez envoyer votre courrier recommandé avec accusé de réception : Fortuneo – TSA 41707 – 35 707 Rennes Cedex 7.
💶💳 Où retirer de l'argent avec carte Fortuneo ?
Avec Fortuneo, vous pouvez retirer de l’argent à partir de n’importe quel guichet automatique, qu’il soit affilié à une banque traditionnelle ou non. Vous pouvez également augmenter temporairement votre plafond de retrait pour retirer de grosses sommes d’argent dans des bornes automatiques de votre choix. Si vous voyagez à l’étranger, votre carte bancaire vous permettra de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques, et vous pouvez également commander des devises étrangères directement depuis votre espace personnel en ligne.
Tableau des tarifs des cartes bancaires chez Fortuneo
| Type de carte | Cotisation annuelle | Conditions requises | Frais mensuels si condition non respectée | Retrait d’espèces GAB/DAB | Assurance perte ou vol des moyens de paiement |
|---|---|---|---|---|---|
| Mastercard Fosfo | Gratuit | Aucune condition de revenus | 3 € par mois | Retrait gratuit dans une autre enseigne | Gratuit |
| Gold Mastercard | Gratuit | Revenus nets mensuels de 1 800 € ou épargne de 10 000 € dans la banque (ou 1 500 € pour une carte à débit différé) | 9 € par mois | Retrait gratuit dans une autre enseigne | Gratuit |
| World Elite ou Platinum | Gratuit | Revenus nets mensuels de 4 000 € et versement mensuel de 4 000 € sur le compte | 50 € par trimestre | Retrait gratuit dans une autre enseigne | Gratuit |
Tarifs opérations courantes
| Opérations courantes | Frais | Conditions requises |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Compte standard |
| Limités à 30 € | Compte inactif | |
| Virement occasionnel | Gratuit | Initié par internet |
| Prélèvement | Gratuit pour mise en place | |
| Aucun frais pour exécution | ||
| Chèque de banque | 5 € (gratuit depuis Internet) | Émission d’un chèque de banque |
| Autorisation de découvert | Taux débiteur de 7,00 % | Taux débiteur du découvert autorisé |
| Opération irrégulière | Gratuit | Commission d’intervention |
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