Meilleure banque pro – Comparatif des comptes en ligne 2023
En tant que créateur d’entreprise, commerçant, freelance, micro-entrepreneur ou professionnel libéral, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel auprès d’une banque en ligne peut être une solution judicieuse pour vous. Avec l’essor récent des banques en ligne et des néobanques dédiées aux professionnels, une multitude d’options s’offrent à vous. Cependant, comment déterminer laquelle est la meilleure ? Quels sont leurs points forts respectifs ? Pour vous aider à naviguer dans ce nouveau paysage bancaire, nous avons préparé un comparatif exhaustif répondant à ces questions.
🔍 Analyse des Banques en Ligne pour Professionnels et Entreprises
Les banques en ligne destinées aux professionnels, à l’instar de leurs équivalents pour particuliers, ont commencé leur ascension en proposant des tarifs réduits et simplifiés. Si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire en agence, vous serez confronté à une myriade de frais : abonnement au compte, accès à l’espace en ligne, frais de mouvements… En somme, il est rare de s’en sortir avec moins de 60 € de frais bancaires par mois.
📉 Néobanques pour Professionnels : Tarifs Accessibles et Offres Diversifiées
Les néobanques destinées aux professionnels, en revanche, proposent des offres pour moins de 10 euros par mois. Certaines vont même jusqu’à offrir des comptes professionnels gratuits (bien que limités), ce qui n’est pas négligeable. Mais ce n’est pas là leur seul atout !
📚 Compte Professionnel : Obligation et Conditions
Selon votre activité, il peut être nécessaire d’ouvrir un compte professionnel. Pour les entreprises à capital social (SARL, SAS, SA, EURL, etc.), c’est une obligation, notamment pour le dépôt du capital social. Si vous êtes auto-entrepreneur, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire, mais vous devrez néanmoins créer un compte bancaire distinct de votre compte personnel. Pour en savoir plus, consultez notre article dédié sur le sujet !
🛠️ Néobanques : Simplification de la Gestion Quotidienne de Votre Entreprise
Les néobanques offrent de nombreuses fonctionnalités qui facilitent la gestion quotidienne de votre entreprise : catégorisation des dépenses, gestion de cartes de crédit pour vos collaborateurs (y compris des cartes virtuelles), réconciliation des factures et autres outils d’aide à la comptabilité. De plus, l’ouverture de compte se fait très simplement en ligne, en quelques minutes. Changer de banque pro n’a jamais été aussi facile !
💡 Innovations au Service des Entreprises : Au-Delà des Néobanques
Les néobanques pro ne sont pas les seules à innover pour améliorer le fonctionnement des entreprises. Avez-vous déjà envisagé d’optimiser votre trésorerie d’entreprise grâce aux placements en crypto-monnaies ? Vous pourriez générer un rendement d’environ 5% à 6% grâce aux stablecoins, avec un risque mesuré. Pour approfondir le sujet, découvrez comment optimiser intelligemment votre trésorerie d’entreprise grâce aux crypto-monnaies.
🚀 Choisir une Banque en Ligne pour Professionnels : Une Décision Stratégique
Moins coûteuses et mieux conçues, les banques en ligne pour professionnels représentent une opportunité à saisir. Alors, laquelle choisir ? Plongez-vous dans notre comparatif pour le découvrir !
🏆 Les meilleurs banques pro pour les indépendants et micro-entreprises
| Banque | Frais Minimaux | Points Forts | Plus d’Informations |
|---|---|---|---|
| Blank | 8€ / mois | Offre claire, complète, et compétitive, axée sur les micro-entreprises | En savoir plus |
| Hello Bank! Pro | 10,90 € / mois | Offre ultra-complète, idéale pour les indépendants en pleine expansion | En savoir plus |
| Shine | 7,90 € / mois | Assistance juridique, fonctionnalités comptables et facturation intégrée | En savoir plus |
| FINOM | 5€ / mois* | Tarifs compétitifs, abonnement évolutif en fonction de la croissance de votre entreprise | En savoir plus |
| Qonto | 9 € / mois* | Offre exhaustive, expérience client supérieure et support client efficace | En savoir plus |
| Propulse by CA | 8€ / mois | Compte pro en ligne dédié à l’accompagnement de la création d’entreprise | En savoir plus |
| Boursorama | 9 € / mois | Option de découvert disponible | En savoir plus |
*Les frais peuvent varier en fonction des options choisies.
🎯 Blank : L'équilibre parfait entre coût et services bancaires
Blank vise directement le cœur des indépendants avec son compte pro, arborant fièrement son slogan : « Vraiment indépendant ». Avec un tarif concurrentiel de 8€ HT par mois pour les micro-entreprises, Blank offre une multitude de services. Cela comprend jusqu’à 100 virements SEPA gratuits, une offre de partenaire pour un terminal de paiement et même la possibilité d’encaisser des chèques. De plus, une carte Visa est incluse dans l’offre. Rattaché au Groupe Crédit Agricole, Blank est synonyme de fiabilité. Né en 2020, ses services continuent d’évoluer et de se perfectionner.
➡️ Pour plus de détails, consultez notre avis sur Blank. 🔔 Note : Blank offre aussi aux SASU, SAS et SARL la possibilité d’ouvrir un compte bancaire pro, rendant son service adapté même si vous n’êtes pas un indépendant.
🚀 Hello Business par Hello bank! Pro : La solution idéale pour les indépendants nécessitant une gamme de services étendue
Le compte pro d’Hello bank! Pro prend tout son sens avec l’abonnement Hello Business. Pour 10,90€ HT par mois, vous accédez à une gamme de services très complète. Les virements SEPA sont illimités, y compris les virements SEPA instantanés ! De plus, vous pouvez encaisser autant de chèques que vous le souhaitez sans frais supplémentaires, déposer de l’espèce et bénéficier d’une facilité de caisse jusqu’à 1 550€ grâce à sa position en tant qu’établissement de crédit du groupe BNP Paribas. Cependant, cette banque pro est actuellement limitée aux statuts d’EI, EIRL ou micro-entreprise.
Pour plus de détails, consultez notre avis sur Hello Business par Hello bank! Pro.
✍️ Shine : La Solution Bancaire Innovante pour les Freelances et Indépendants
Shine est un choix de premier plan pour les indépendants, et voici pourquoi :
💼 Lancé en 2017 : Shine s’est donné pour mission de simplifier la vie financière des indépendants depuis son inauguration il y a quelques années.
💳 Carte Mastercard : Pour seulement 7,90€ HT par mois, chaque compte Shine bénéficie d’une carte Mastercard flexible pour gérer les transactions quotidiennes en toute simplicité.
🛠️ Outils de gestion efficaces : Que vous ayez besoin d’un terminal de paiement (TPE) pour vos transactions clients, ou d’un outil de facturation facile à utiliser, Shine a ce qu’il vous faut.
🌍 Engagement environnemental : Shine ne se contente pas de vous offrir des solutions financières, ils s’engagent également à reverser 1% de leur chiffre d’affaires à des associations environnementales.
Pour en savoir plus sur Shine et comment il peut faciliter votre gestion financière en tant qu’indépendant, visitez leur site web.
🚀 FINOM : La Solution Économique pour les Micro-Entrepreneurs en Herbe
Si vous êtes un entrepreneur qui fait ses premiers pas et que chaque euro compte, FINOM pourrait bien être la banque professionnelle qu’il vous faut. Voici pourquoi :
🌐 Ouverture de compte en ligne : Avec FINOM, l’ouverture de votre compte professionnel se fait entièrement en ligne, ce qui facilite grandement le processus et vous fait gagner un temps précieux.
💰 Solution abordable : FINOM offre un compte professionnel à un prix accessible, ce qui est idéal si vous faites attention à chaque dépense lors du démarrage de votre entreprise.
📈 Offres évolutives : Si votre entreprise commence à se développer et que vos besoins financiers évoluent, FINOM a prévu le coup. Ils proposent des offres évolutives qui peuvent être adaptées à vos besoins croissants, vous permettant ainsi de continuer à utiliser leurs services même si votre entreprise change de taille ou de structure.
📊 Facilité de gestion : En tant que banque en ligne, FINOM vous permet de gérer vos finances d’entreprise depuis n’importe où, à tout moment. Cela vous donne plus de flexibilité et de contrôle sur vos finances, ce qui est essentiel lorsque vous gérez une entreprise.
Découvrez plus sur les services de FINOM et comment ils peuvent aider votre entreprise à prospérer.
🌱 Propulse by CA : Pensé pour les Entrepreneurs Indépendants
Si vous êtes un entrepreneur qui fait ses premiers pas et que chaque euro compte, FINOM pourrait bien être la banque professionnelle qu’il vous faut. Voici pourquoi :
🌐 Ouverture de compte en ligne : Avec FINOM, l’ouverture de votre compte professionnel se fait entièrement en ligne, ce qui facilite grandement le processus et vous fait gagner un temps précieux.
💰 Solution abordable : FINOM offre un compte professionnel à un prix accessible, ce qui est idéal si vous faites attention à chaque dépense lors du démarrage de votre entreprise.
📈 Offres évolutives : Si votre entreprise commence à se développer et que vos besoins financiers évoluent, FINOM a prévu le coup. Ils proposent des offres évolutives qui peuvent être adaptées à vos besoins croissants, vous permettant ainsi de continuer à utiliser leurs services même si votre entreprise change de taille ou de structure.
📊 Facilité de gestion : En tant que banque en ligne, FINOM vous permet de gérer vos finances d’entreprise depuis n’importe où, à tout moment. Cela vous donne plus de flexibilité et de contrôle sur vos finances, ce qui est essentiel lorsque vous gérez une entreprise.
Découvrez plus sur les services de FINOM et comment ils peuvent aider votre entreprise à prospérer.
🎯 Top Banques Professionnelles pour les Petites Entreprises : Notre Sélection
Tableau Comparatif des Meilleures Banques en Ligne pour les Petites Entreprises (Tarifs HT)
| Banque | Frais Minimums | Ce Que Nous Aimons | Informations |
|---|---|---|---|
| Shine | 7,90 € / mois | Assistance juridique, fonctionnalités comptables, facturation | En savoir plus |
| FIDUCIAL | 12 € / mois | Conseiller pro dédié, virements illimités, chéquier : fonctionnalités rares pour une banque pro en ligne | En savoir plus |
| Qonto | 9 € / mois* | Collaboration facilitée avec son équipe, budgétisation des comptes | En savoir plus |
| Anytime | 9,50 € / mois | Offre ultra complète, idéale pour les sites de e-commerce | En savoir plus |
| Propulse by CA | 8€ / mois | Accompagnement dans la création de votre entreprise avec un compte pro en ligne | En savoir plus |
| FINOM | 14 € / mois | Le cashback et le service de facturation | En savoir plus |
Remarque : Tarifs HT. * tarif en cas d’engagement annuel (11€ par mois autrement)
🎯 Shine, le choix idéal pour les TPE : Un compte professionnel en ligne sur mesure
Si vous dirigez une petite entreprise, par exemple une équipe de moins de dix personnes, il est probable que vos besoins financiers commencent à se complexifier. Vous cherchez peut-être à offrir une carte professionnelle à votre commercial, à donner à un employé la possibilité de régler des dépenses exceptionnelles tout en contrôlant les budgets. Peut-être même que vous avez des besoins de financement, des besoins pour simplifier la gestion de la paie, ou des besoins d’affacturage pour optimiser la trésorerie de votre entreprise. Pour cela, Shine se présente comme une solution parfaite avec des tarifs compétitifs, les bons services, et surtout un grand nombre de partenariats pour répondre à vos attentes.
Des offres adaptées aux besoins de chaque entreprise
L’offre Basic de Shine vous procure une carte bancaire Mastercard. En optant pour l’offre Plus, vous bénéficiez d’une carte plus haut de gamme, dotée de diverses assurances, de deux cartes virtuelles, et d’un plafond de retrait plus élevé. Shine se distingue également par sa flexibilité. Si vous hésitez, Shine vous offre une période d’essai de 30 jours, gratuite et sans engagement, pour vous permettre de déterminer l’abonnement qui vous convient le mieux.
Des partenariats pour une expérience optimale
La valeur ajoutée de Shine ne s’arrête pas à ses offres compétitives. Elle est également appréciée pour la qualité de ses partenariats. En effet, grâce à une vaste gamme de partenaires, Shine est en mesure de fournir une solution complète répondant à un large éventail de besoins professionnels. Des besoins de financement aux exigences de la paie, en passant par la gestion de la trésorerie, Shine, grâce à ses partenariats, est un véritable allié pour les petites entreprises.
🎯 FIDUCIAL Banque: Une solution hybride pour les professionnels
Les professionnels tels que les commerçants, les artisans, ou les libéraux cherchent souvent une banque en ligne qui offre les avantages d’une banque traditionnelle. FIDUCIAL Banque, un équilibre parfait entre modernité et tradition, pourrait être le choix idéal pour vous.
💼 L’alliance du digital et du traditionnel
FIDUCIAL Banque offre l’avantage d’ouvrir un compte entièrement en ligne tout en bénéficiant des services d’une banque traditionnelle, tels que :
- Virements et prélèvements SEPA illimités indépendamment de l’abonnement choisi
- Encaissements de chèques illimités et la possibilité d’avoir un chéquier, un service rare chez les banques en ligne
- Un conseiller professionnel dédié à votre écoute
- Des options de financement directes grâce à l’agrément de l’ACPR qui confirme la position de FIDUCIAL Banque en tant que véritable banque indépendante
💡 Un excellent rapport qualité-prix
Pour seulement 12€ HT par mois, vous bénéficiez de services qui sont souvent inexistants ou coûteux chez les concurrents.
🎁 Une interface utilisateur en amélioration
Bien que le design du site web nécessite une mise à jour, une refonte est prévue très prochainement.
🌍 Considérations pour les opérations internationales
Si votre entreprise effectue des transactions significatives hors de la zone euro, il serait judicieux de considérer d’autres options en raison des frais de 2,5% + 3€ pour les retraits et les paiements par carte en dehors de la zone euro.
🎲 Qonto et Anytime : Deux alternatives solides pour les entreprises
Qonto et Anytime se démarquent comme des alternatives viables dans le domaine des banques professionnelles en ligne. Chaque offre possède ses propres particularités, avec des différences subtiles dans les services offerts.
💼 Qonto : Un choix économique pour le dépôt de capital
Par exemple, Qonto propose une option de dépôt de capital en ligne à 69€ HT, une option moins coûteuse que celle d’Anytime à 99€ HT. Pour choisir la bonne banque professionnelle, il est essentiel de comprendre ce qui vous sera nécessaire en tant que professionnel.
🔍 Qonto ou Shine ?
Si vous hésitez entre Shine et Qonto, consultez notre comparatif dédié à ces deux options pour vous aider à faire un choix éclairé.
🏦 Propulse by CA : La solidité du Crédit Agricole à votre service
Si vous cherchez une banque en ligne qui offre à la fois la pérennité et la solidité, Propulse by CA, soutenue par le Groupe Crédit Agricole, est une option à envisager. Le Crédit Agricole est l’une des banques les plus solides de France, avec un ratio de fonds propres très élevé.
🚀 Un soutien solide pour les entrepreneurs
Propulse by CA offre également une panoplie d’outils pour soutenir votre projet entrepreneurial, y compris la création de plans d’affaires, l’organisation d’événements, et plus encore.
🎯 Top Banques Professionnelles pour les Petites Entreprises : Notre Sélection
| Banque | Frais de base (HT) | Points forts | Plus d’informations |
|---|---|---|---|
| Qonto | 29 € / mois* | Facilite la collaboration au sein de l’équipe, offre une budgétisation des comptes et entretient de nombreux partenariats pour des services complémentaires | En savoir plus |
| Anytime | 19,50 € / mois | Propose une offre complète soutenue par la solidité du groupe Orange | En savoir plus |
| Shine | 29 € / mois | Offre des services premium et de qualité à un tarif compétitif | En savoir plus |
| FIDUCIAL Banque | 25 € / mois | Fournit un conseiller pro dédié, offre des virements illimités et un chéquier, caractéristiques rares chez les banques pro en ligne | En savoir plus |
| FINOM | 34 € / mois | Présente une bonne expérience utilisateur avec une application conviviale | En savoir plus |
Note : Ce tableau présente un comparatif des meilleures banques en ligne adaptées aux petites entreprises. Les tarifs sont affichés hors taxes. Le tarif pour Qonto est applicable en cas d’engagement annuel (34€ par mois autrement).
Notre sélection : Nous avons choisi de mettre en avant les abonnements qui, à notre avis, sont le minimum pour une PME (de quelques dizaines à 250 collaborateurs environ). Le marché semble s’être harmonisé autour d’une fourchette de prix mensuels HT allant de 20€ à 29€ comme étant le tarif adapté pour ces services.
🏦 Qonto : Le Joyau des Banques Professionnelles en Ligne
Qonto, souvent surnommée la reine des banques professionnelles en ligne, a une longueur d’avance grâce à ses services de qualité supérieure et à son support client irréprochable. Pour une expérience client sans égale, Qonto propose même un accès prioritaire à son service client pour les abonnés de l’offre premium.
Intégrations Fluides pour une Gestion Simplifiée
Qonto facilite la vie des entrepreneurs en intégrant efficacement ses services avec des outils de gestion d’entreprise populaires tels que Payfit pour les ressources humaines et Pennylane pour la comptabilité. Ces intégrations peuvent s’avérer être un véritable atout pour ceux qui cherchent à optimiser la gestion de leur entreprise.
Des Cartes Bancaires pour Tous vos Besoins
L’offre de Qonto à 29€ HT par mois offre deux cartes One Mastercard Business. Ces cartes offrent une flexibilité et une commodité supplémentaire pour répondre à vos besoins professionnels en matière de dépenses.
Un Avenir Prometteur
Après avoir levé près de 500 millions d’euros début 2022, Qonto est en bonne voie pour améliorer et étendre ses services. Cette réussite financière donne à Qonto une position de force pour continuer à innover et à fournir des solutions bancaires professionnelles de qualité supérieure, ce qui pourrait bien renforcer sa place en tête de notre comparatif.
🎯 Anytime: Un Compte Pro quasi sur-Mesure Pour Chaque Entrepreneur
Qonto, souvent surnommée la reine des banques professionnelles en ligne, a une longueur d’avance grâce à ses services de qualité supérieure et à son support client irréprochable. Pour une expérience client sans égale, Qonto propose même un accès prioritaire à son service client pour les abonnés de l’offre premium.
Intégrations Fluides pour une Gestion Simplifiée
Qonto facilite la vie des entrepreneurs en intégrant efficacement ses services avec des outils de gestion d’entreprise populaires tels que Payfit pour les ressources humaines et Pennylane pour la comptabilité. Ces intégrations peuvent s’avérer être un véritable atout pour ceux qui cherchent à optimiser la gestion de leur entreprise.
Des Cartes Bancaires pour Tous vos Besoins
L’offre de Qonto à 29€ HT par mois offre deux cartes One Mastercard Business. Ces cartes offrent une flexibilité et une commodité supplémentaire pour répondre à vos besoins professionnels en matière de dépenses.
Un Avenir Prometteur
Après avoir levé près de 500 millions d’euros début 2022, Qonto est en bonne voie pour améliorer et étendre ses services. Cette réussite financière donne à Qonto une position de force pour continuer à innover et à fournir des solutions bancaires professionnelles de qualité supérieure, ce qui pourrait bien renforcer sa place en tête de notre comparatif.
Nos guides et
conseils
Si vous cherchez une banque en ligne qui offre à la fois la pérennité et la solidité, Propulse by CA, soutenue par le Groupe Crédit Agricole, est une option à envisager. Le Crédit Agricole est l’une des banques les plus solides de France, avec un ratio de fonds propres très élevé.
🚀 Un soutien solide pour les entrepreneurs
Propulse by CA offre également une panoplie d’outils pour soutenir votre projet entrepreneurial, y compris la création de plans d’affaires, l’organisation d’événements, et plus encore.
Besoin d'accompagnement ?
Nos Conseils et guides
